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个人理财知识入门你是如何进行资产配置的?

发布时间:2021-10-14 03:29:45 已有: 人阅读

  随着我们生活水平的提高,现在的金融市场也变得越来越完善了。投资理财不再是富人的“专利”,全民理财的时代正在向我们走来。那么在这个投资理财满地遍布的时代,蜂投网建议大家就要学习一些

  一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

  理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱,也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。

  理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

  理财的目的,不在于要赚很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

  财务策划的重点在于分析及规划我们现在及未来的财务资源,使其能满足人生不同阶段的需求。除了超级富豪外,我们绝大多数人财务资源是有限的,不能在同一时间满足所有的保障及投资的需求,因此财务策划很多时候要有所取舍,须把资源先分配在人生不同阶段的最重要的事项上。

  在一个极端,把资源都用来购入不同的保障计划,人寿、危疾、意外、住院、收入保障等保险计划全数购入而忽略投资计划,这样虽可得到周全的个人及家庭保障,但资金却不能有效地作资本增值;

  而在另一极端,却把资源都用作各式各样的投资,股票、基金、外汇、物业样样皆有,但却忽略个人及家庭的基本保障,如不幸遇上严重疾病或意外,导致开支大增而影响家庭财务状况而须中断及套现投资项目,之前的投资安排又有何意义?

  资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益投资与高风险、高收益投资之间进行分配。

  在现代投资管理体制下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和投资需求。

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