rss 推荐阅读 wap

浩瀚新闻网 _新闻热点事件_每日头条新闻_今日新闻

热门关键词:  自驾游  xxx  as  请输入关键词  test
首页 浩瀚新闻 热点追踪 投资理财 休闲旅游 都市情感 财经消费 城市资讯 今日在线 商业营销 微商联盟

入不敷出的三口之家如何理财(原创)_网易财经专题

发布时间:2021-04-08 10:58:45 已有: 人阅读

  小c老公今年33岁,小c29岁,儿子2岁,一家生活在广州。婚后不久小c就怀孕了,所以小c结婚后就一直在家没有就业,小c的老公则在创业。由于当时小c早产,入院开销大,几年的积蓄已经消耗殆尽。孩子出生后小c老公找了新的工作。小c老公是程序员,月收入很可观,有8千元左右,不过公司是企业,只有三险,一年拿13个月的薪水,没有其他收入。

  小c一家的支出较简单,每月房租1500元,家庭月均开销3000元左右。现在一年一家三口的保险费用大概5000元左右。小c的保险是买中国人寿的康宁定期,一年保费950元。小c老公也购买了康宁定期,保费一年1700元。儿子购买的则是中国人寿的医疗+教育险(具体名称?),保费一年2000元。

  小c的公公已经去世,婆婆在外地,有2套房产,一商铺,在2线省会城市,普通的生活并不需要他们的资助,不过小c老公非常孝顺,每年孝敬婆婆的费用大概在6000元左右,除了婆婆,对哥嫂等其他的亲戚的资助在2万/年左右。小c自己的母亲现在暂时帮助他们带孩子,所以一起生活,所需的生活费用已经包含在共同的支出中,年底小c会孝敬妈妈一些零花钱(1000元,不多)。小c一家一年会回婆婆家2次,自己的母亲家一次,这是目前最大的旅行(回婆婆家的路费8000元/次,母亲家3000元/次)。

  小c的困惑是家庭基本没有积蓄,她对未来的生活非常的担忧,希望理财师从专业的角度给出建议:小c一家应该如何安排收支,才能储蓄出第一桶金?1.随着孩子的日渐长大,她需要为他储蓄幼儿园的费用,如果幼儿园一年的费用是1万,那么该如何储蓄? 2.目前他们一家还住在租住的房子里,在房价下降的情况下,小c希望能够买一套2室1厅的预计30万元的二手房。如何规划这笔购房首期?[详细内容]

  网易理财原创:从小C的家庭年支出收入情况看,家庭收入较为单一,主要为丈夫的薪金收入,每年是10.4万,但家庭支出方面较多,包括租金、家用、保险,双方父母抚养和探亲,年支出达到10.465万,年储蓄是-650元,表示家庭年支出大于家庭的年收入,家庭负担较重,因此,从家庭的财务状况看,小C家庭必须减少开支,或增加收入来达到家庭收支平衡。

  另外小C家庭由于儿子的出生,家庭存款储蓄已几乎用完,因此家庭的主要资产是所购买的三份保单,夫妻所买的康宁定期属于重大疾病保障,保险期到70岁,满期后给付所交保费;儿子购买了中国人寿教育保险,由于没有提供具体的险种名称,但从中国人寿现有的险种看,儿子的保险教育金的支付时间分别为18周岁支付保险金额的30%、23周岁支付保险金额的30%和25周岁支付保险金额的40%,主要用与大学教育和毕业后的创业等。

  由于现时家庭的年支出大于年收入650元,家庭年储蓄为负数,为增加家庭储蓄,实现第一桶金首要的一步是家庭必须有盈余,有剩余资金才可进行理财,实现今后的家庭目标,因此小C家庭必须实行增源节流的财务方案,通过减少支出和增加收入来实现家庭储蓄。

  从现在的家庭支出分布看,家用支出占比最大为35%,其次为父母抚养,占比36%,第三占比最大的每年探亲占比18%,因此若要减少开支,可从这三方面着想:

  1.家用支出方面,由于家庭成员增加到四人,包括夫妇两人、儿子和小C母亲,而且日用消费品的价格逐步增加,家庭每月开支3000元,可以减少的幅度不大;

  2.其次是每年父母的抚养为2.7万,其中小C丈夫兄嫂的扶助达到2万元,占了绝大的比例,而小C家庭本身的收入也不多,尽量减少该部分支出1万;

  3.父母探亲:由于现在小C的母亲与自己同住,因此每年回母亲家探亲的3000元支出尽可能地减少。

  房屋的租金方面,由于已有承租合同的规定,需要出租方和承租人的共同约定,减少的可能不大;另一方面是保险的支出,由于小C和丈夫均没有医疗保险,而且双方作为家庭的主要资金来源,应得到应有的保障,重大疾病保险对于家庭成员是需要的,因此也不建议减少该方面的支出。

  在增加家庭收入方面,由于现时小C需要照顾儿子,自己可以支配的时间比较少,因此希望在儿子进入幼儿园后,可通过参加工作来增加家庭的收入,一方面小C现在还年轻,家庭事务的打理可由母亲协助;另一方面,在儿子读书后,教育开支将逐步增加,家庭的负担将更大。

  对比以上的收支情况表看,是减少了父母抚养支出1万,探亲旅游减少3000元,小C工作收入为每月2000,在此情况下,家庭年储蓄为3.635万,家庭的储蓄情况大大改善,为日后的儿子教育和购置房屋作准备。

  下表是儿子教育生涯的模拟演示,教育支出数据属于最保守的估计,不包含教育赞助费用,模拟的总金额为147847元,同时若小C家庭能按照上述的增源节流的财务方案,则小孩3岁时,即明年上幼儿园所需要的1万资金,已经不成问题。

  现时购房政策规定,对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米(含)以下的,额度最高可达八成,期限最长为30年,抵押物的房龄原则上不超过20年,若超过20年的需适当降低成数,利率下浮30%,即现时利率为5.229%,若小C购买的是90平方米以下房产,按房产价格30万计算,需要支付首期6万,供款表如下:

  每月的供款额为720.47,比现时每月的租金要少付约778元,因此小C夫妇购房比租房要划算,因此现时小C需考虑的是如何及早准备好首付款6万。

  根据下方的生涯仿真表,由于考虑到需要购房,因此将每年的年储蓄购买银行一年期的银行理财产品年利率约5%,再加上当年的储蓄资金作为当年的沉淀资金,如此类推,因此到第三年末,小C夫妇将储蓄到7.01万作为房屋的首期款项。在第四年初实现买房的愿望。

  在未购房前,由于要储蓄首期款,只能投资短期并且较为稳健理财产品,投资收益率相对较低,在购房后,每月支出相对稳定,而且夫妻双方较为年轻,风险承受能力也较强,可通过每月的剩余资金进行较为长期的规划投资,增加资金的收益率

  根据购房后的月储蓄情况,每月有2371.5元的剩余资金,可进行基金定投,通过每月稳定,持之以恒的的小积累实现大财富,对于每年沉淀的资金,根据现时的市场环境,可选择债券型基金进行投资。

  美女理财室是网易理财最新打造的栏目,旨在为紧张严肃的理财领域提供一个美丽,轻松,愉悦,简单的天地。这里有我们邀请的美女理财师,也有需求理财的美女们,复杂的理财简单化就是我们的宗旨。美女理财室期待大家的光临!【进入美女理财室】

首页 | 浩瀚新闻 | 热点追踪 | 投资理财 | 休闲旅游 | 都市情感 | 财经消费 | 城市资讯 | 今日在线 | 商业营销 |免责声明

Copyright2008-2022 浩瀚新闻网 www.hnshizhiyuan.com 版权所有 业务QQ:17468920 Power by DedeCms 京ICP备18045899号-17

电脑版 | wap