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家庭投资理财方案(优选)

发布时间:2020-08-01 18:04:21 已有: 人阅读

  家庭投资理财方案(优.选)_幼儿读物_幼儿教育_教育专区。word. 家庭投资理财方案 理财性质:家庭理财 投资标的包括:股票,基金,外汇,债券, 保险理财,银行现金 理财产品、房产等 风险承受能力:中等 要求:因为这 100 万为家庭理财,所以首要的要求是

  word. 家庭投资理财方案 理财性质:家庭理财 投资标的包括:股票,基金,外汇,债券, 保险理财,银行现金 理财产品、房产等 风险承受能力:中等 要求:因为这 100 万为家庭理财,所以首要的要求是能保本,并 在此基础上获得一定的风险收益。最好这笔投资具备以下特征,1.具 有一定的流动性,能随时变现;2.投资理财时间不能太长,5—10 年 为佳;3.收益也相对乐观且风险系数小。。 投资理财方案:为了在保本的基础上获得稳健收益,这 100 万的 投资渠道,不建议首选这些有着巨大风险的投资渠道,包括股票、股 票型基金等。虽然西安的房价还有上升的趋势,但是由于政策风险以 及房产投资套现难,短期内也不好收益,所以建议做以下理财投资。 那么,由于以上分析,风险较高的的投资方式不具备保本以及稳 定收益的要求,所以我们可以暂时不考虑。其后,要想投资理财方式 收益乐观且风险系数小的投资渠道大致为:银行定期存款和保险公司 的万能型理财保障计划以及债券型基金等。 那么我们先来个 100 万资金存入银行和保险公司以及投资债券 型基金带来的收益效果做个比较。相同时间,相同金额的条件下产生 的收益差距多多少呢? 如下: word. word. 投资渠道 银行存款 保险理财 债券型基金 投资时间 5年 5年 5年 投资金额 100 万 100 万 100 收益利率 3.6% 3.55%(复利) 5.04%(复利) 收益结果 118 万 119.1 万 127.87 万 首先我们看到以上得到的收益结果,很明显保险理财的收益大于 银行的收益。但是,保险理财的资金流动性较小,和随时变现的这一 理财要求产生了冲突,故不能满足我们的投资理财的需求。纯粹的债 券型基金的风险又比较高。 所以,在本金最大限度的得到保障的前提下,让投资和理财同时兼 备,我们设计了符合要求的投资组合方案,下面就是方案的详细解说: 分散 100 万现金的投资渠道,从而解决投资与理财双项兼具。 (1)30 万作为在短期之内的投资现金流动渠道,建议可以在短期之 内存入当地银行,作为日后投资生意和小孩上学以及家庭急需之用。 (2)剩下的 70 万元中 30 万投资于保险理财产品,虽然流动性较 差,但是获取的收益较为稳定,并且本金得到保障。 (3)另外 40 万作为投资债券型基金之用,获取更高额的收益, 这 40 万投资于债券型基金,不仅能获取高额的收益,而且在家庭急 需大额现金时银行存款不够的情况下可以随时变现,在获取高额收益 的同时具备了流动性。 这个方案的目的主要是为了在解决家庭理财的稳健性要求的前 提下获取稳定的收益。 1.资金流动性强且收益稳健增长 word. word. 30 万银行存款在短期之内,解决资金流通问题,为之后机会来临时 创造更多投资财富做最根本基础,存取自由,且可享受当地银行提供 的固定利率.解决家庭的大额资金流动性。 流动性的资金可以用作投资生意之用(当然,也可适当将股票, 股票型基金,外汇等投资方式纳入投资之列),但总归一句话:投资 是有风险的,没有保底。所以,另外还有 30 万资金建议可以存入保 险公司作为中长期稳健理财之用,投资风险率几乎为“0”,且账户资 金存取灵活,以复利的利息滚动,还有避税的功能,可以当作储备金。 随着时间与复利的积累,账户价值将出现持续上涨之势,真正做到保 值增值的理财效果。 三种投资品种组合,既降低了风险,又增加了收益,是一种较好 的避险和增收的家庭理财方式。 2. 投资灵活,解决大额资金投资与理财账户的兼顾 一个 30 万存入银行做为生意上的流动资金,既为投资,另一个 30 万存入保险公司做中长期理财,剩下的 40 万买入债券型基金,对 家庭做一个未来的理财规划。 这三种投资品种的投资收益率计算如下: 0.3*3.6%+0.3*3.55%+0.4*5.04%=4.3% 投资渠道 投资时间 投资金额 收益利率 收益结果 投资组合 5 年 100 万 4.3% 123.4 万 可以看出,该种投资组合都收益率高于银行存款和保险理财的收 益率,但是低于纯粹的债券型投资的收益率,如果在考虑到风险的前 word. word. 提下,以投资组合作为投资方案较为符合家庭理财的要求。 最新文件---------------- 仅供参考--------------------已改成 word 文本 --------------------- 方便更 改 word.

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