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家庭理财规划怎么进行?理财方式有哪些

发布时间:2020-08-01 18:03:32 已有: 人阅读

  规划是家庭理财成功的关键,做一个好的规划,可以让您的钱用在刀刃上,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的。那么,什么是理财规划,如何进行家庭理财投资规划?普通家庭理财方式有哪些?

  收入是维持一个家庭正常运转的基础,我们对家庭各项支出的安排也应该基于家庭收入的水平,也就是保障够花,尽量不超支,同时在此基础之上,还应该对各项支出的安排有一个合理的“度”。这个度就是我们家庭进行收支管理的一些基本参考指标。

  为了保证投资,我们需要对家庭的结余进行控制。一般而言,要想家庭持续的发展,我们至少应保证每月有30%的结余资金用于投资,如果比例过低的话,会导致家庭的财富增长过于缓慢,影响家庭的后续支出。所以30%的资金结余是对一个家庭最基本的要求。

  考虑完家庭应该留多少钱,下一步就应该考虑,剩下的收入应该分配在哪些方面以及具体应该怎么分的问题。对于很多家庭来说,购房是一项尽管非常有挑战性、但是必须要完成的人生大事。

  1、银行存款。银行存款的最大优势是风险低,本金安全,缺点是预期收益率偏低。除了常见的活期存款外,银行存款产品还包括定期存款和大额存单,其中大额存单的同期利率最高,其次是定期存款。存期一般包括三个月、半年、一年、三年、五年等多种选择,金额越高或存期越长,存款利率一般也越高。

  2、宝宝类理财产品。余额宝、理财通是常见的宝宝类理财产品,中银薪金宝、建银现金添利货币基金等银行宝宝类产品也适合家庭投资。这类产品的优势在于投资门槛低、申赎快捷、风险低,预期收益较稳定,且比银行活期存款高。

  3、国债、国债逆回购。国债是由国家财政部发行的一种债券,投资者可在持有到期后获得利息预期收益。国债在各类债券产品中的风险等级是最低的,平均预期收益率在4.5%左右。国债逆回购是指国债持有人以国债为抵押向投资者短期借款,投资者到期获得本息的一种理财方式。因为国债的安全系数极高,因此国债逆回购的安全性和预期收益率也较有保障。

  4、银行理财产品。银行理财产品分为5个风险等级,对于风险承受能力较弱的普通家庭来说,可选择PR1级(谨慎型)和PR2级(稳健型)产品进行购买,这两类产品本金亏损的概率较小。

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